Les escroqueries sont devenues une grande partie du monde en ligne. Du rançongiciel au escroqueries par hameçonnage simples, les fraudeurs développent constamment des moyens uniques pour vous séparer de votre argent ou de vos informations personnelles. Si vous voulez être sûr d’être protégé, soyez toujours à l’affût des comportements suspects, en particulier lorsqu’il s’agit d’applications de paiement comme Zelle.
Zelle est similaire à Venmo et autres applications de paiement peer-to-peer avec une grosse mise en garde. L’application de paiement est prise en charge par une gamme de banques et d’institutions financières, permettant aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent directement depuis leur compte bancaire plutôt que de demander des virements. Cette prise en charge offre une couche de sécurité supplémentaire, car les banques sont généralement équipées de protections robustes pour protéger l’argent de leurs clients.
Cependant, cela ne signifie pas que Zelle est imperméable aux escrocs. Si vous voulez acheter un nouveau-à-vous Google Pixel 6 Pro (ou quelque chose de similaire) auprès d’un vendeur local et payez avec Zelle, continuez à lire Dans ce guide. Nous vous expliquons nos meilleurs conseils pour éviter les escroqueries Zelle, expliquons quoi faire si vous êtes victime d’une arnaque et couvrons quelques escroqueries courantes que vous devriez surveiller.
Zelle : Une introduction
Zelle est une application de paiement peer-to-peer (P2P) disponible aux États-Unis. Le réseau de paiement numérique, initialement appelé clearXchange, a été créé en 2011 par Bank of America, JPMorgan Chase et Wells Fargo pour faciliter le P2P numérique, le business-to -les paiements des consommateurs et du gouvernement aux consommateurs. Au cours des années suivantes, clearXchange a ajouté des banques et des coopératives de crédit supplémentaires à son service et a annoncé des paiements en temps réel (bien que certains paiements puissent prendre jusqu’à cinq jours pour être compensés).
ClearXchange a été vendu à Services d’alerte précoce (EWS) début 2016. EWS est un service de renseignement financier qui facilite les solutions d’identité et d’authentification, ainsi que d’autres services de prévention de la fraude pour les paiements numériques. La société est détenue par sept des plus grandes banques américaines: Bank of America, Capital One Financial, JPMorgan Chase, PNC Financial Services Group, Truist Financial, US Bancorp et Wells Fargo.
EWS a lancé Zelle, sa plateforme de paiement numérique axée sur le consommateur, fin 2017 et a annoncé qu’elle fermerait la plateforme peer-to-peer de clearXchange d’ici la fin de l’année et la remplacerait par l’application Zelle.
Bien que l’application Zelle soit disponible sur l’App Store et Google Play Store, les personnes qui ont un compte dans une banque participante doivent utiliser le système de paiement via l’application bancaire. Sinon, vous aurez besoin d’une carte de débit avec le logo Visa ou MasterCard associé à un compte bancaire américain.
Fin 2022, Elizabeth Warren (D-Mass.), Membre de longue date du Comité sénatorial sur Banking, Housing, and Urban Affairs (BHUA), a publié un rapport cinglant à propos de l’application de paiement indiquant que « la fraude et le vol sévissent sur Zelle – et augmentent ». Et lors d’une audience de la BHUA, peu de temps avant les rapports, le sénateur Warren a déclaré : « De nouvelles données internes des grandes banques montrent que leur plate-forme Zelle est endémique de fraude et de vol, et peu de clients sont remboursés, ce qui viole potentiellement les lois fédérales et les règles de consommation. «
EWS a répondu quelques jours après le rapport, indiquant que Le rapport du Sénat était trompeur et 99,9 % des transactions des consommateurs sur sa plate-forme sont traitées sans aucune réclamation pour fraude ou vol. Cela dit, les escrocs utilisent Zelle, et vous pouvez prendre quelques mesures pour vous protéger.
Comment éviter les escroqueries de paiement Zelle
Rien n’est pire que de se faire arnaquer, surtout quand il s’agit d’applications de paiement comme Zelle. Vous pouvez suivre quelques bonnes pratiques simples pour éviter d’être victime d’une arnaque Zelle. Ils ne sont pas infaillibles, mais ils réduiront vos chances d’être la proie d’escrocs.
Restez fidèle à vos amis et à votre famille
Zelle est un service de paiement P2P. Cela signifie que vous devez vous en tenir à vos pairs. Les amis et la famille, dont vous avez soigneusement confirmé les adresses e-mail et les numéros de téléphone, devraient idéalement être les seules personnes à recevoir ou à demander des transferts d’argent de votre part. Nous comprenons que vous souhaitiez peut-être utiliser l’application pour payer des produits et services que vous trouvez sur Facebook Marketplace, Craigslist ou d’autres services similaires. Pourtant, avec peu de protections en place en cas de problème, les paiements des amis et de la famille sont votre pari le plus sûr.
Méfiez-vous des demandes « urgentes » et « exclusives »
Les escrocs s’appuient fortement sur un sentiment d’urgence perçu pour escroquer les utilisateurs quotidiens, vous devez donc toujours vous méfier de toute demande « urgente » qui transite par l’application Zelle. Si les demandes ont des conséquences, comme couper votre alimentation ou envoyer vos informations aux autorités, considérez cela comme un drapeau rouge qui dénote une arnaque probable. Mais ne vous inquiétez pas. Le FBI ne commencera pas un dossier sur vous si votre facture d’électricité est en retard.
De plus, soyez prudent si quelqu’un insiste pour utiliser exclusivement Zelle pour le paiement. Étant donné que votre compte Zelle est souvent lié à votre compte bancaire ou à votre caisse populaire, les escrocs exigeront un paiement via l’application, vous n’avez donc aucun moyen de le récupérer. Ce n’est pas nécessairement un dealbreaker, mais faites vos recherches pour vous assurer que le service ou le produit est légitime.
Configurer l’authentification à deux facteurs
Les mots de passe faciles à deviner ont causé la chute de nombreux utilisateurs en ligne, et le meilleur moyen de vous assurer de ne pas vous exposer à une arnaque de vol de mot de passe est de activation de l’authentification à deux facteurs (2FA) sur votre compte. Cela ajoute une couche de sécurité supplémentaire, garantissant que personne d’autre que vous ne peut accéder à vos applications bancaires en ligne. Si vous vous inquiétez de la sécurité de votre mot de passe, un gestionnaire de mots de passe est un bon moyen de vous assurer que vous êtes en sécurité.
Utiliser une autre application
Zelle est unique car elle permet aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir des paiements directement sur leur compte bancaire ou leur carte de débit. C’est pourquoi c’est si mauvais pour les escroqueries, car les fraudeurs potentiels obtiennent un accès immédiat aux fonds sans recours pour les récupérer. Cependant, d’autres applications comme Venmo vous permettent de connecter une carte de crédit à votre compte, offrant des options supplémentaires pour obtenir un remboursement lorsque vous avez été victime d’une arnaque.
Les arnaques les plus courantes sur Zelle
En 2022, un Étude du Pew Research Center ont constaté que 13 % des utilisateurs d’applications de paiement numérique ont été victimes d’escroqueries. Pire encore, 190 000 cas de fraude ont été signalés parmi les banques qui détiennent partiellement Zelle entre janvier 2021 et juin 2022, selon un rapport publié par Elizabeth Warren. Les escroqueries sont devenues inconfortablement courantes sur les applications de paiement numérique comme Zelle.
Maintenant que vous avez une base d’informations sur la façon d’éviter les fraudeurs de Zelle, il est important de savoir quel type d’escroquerie existe. Voici quelques escroqueries courantes qui utilisent Zelle pour voler de l’argent à des utilisateurs peu méfiants.
Les escroqueries par phishing
Si vous n’avez jamais entendu parler du terme « Hameçonnage« , vous êtes un utilisateur en ligne chanceux. L’escroquerie est devenue de plus en plus populaire, car il est facile d’en devenir victime. L’arnaque implique qu’un fraudeur envoie un e-mail ou un SMS à un utilisateur sous le nom de Zelle ou d’une autre institution financière légitime. En raison de l’e-mail ou du SMS convaincant message, les victimes saisiront les identifiants de connexion, les informations personnelles et les données financières, en remettant aux escrocs tout ce dont ils ont besoin pour accéder au compte Zelle de l’utilisateur.
Arnaque à la fausse facture
Comme d’autres applications de paiement, Zelle permet aux utilisateurs de demander des paiements numériques à presque tout le monde. Par la suite, certains escrocs tentent de demander de l’argent aux utilisateurs sous le couvert d’une facture d’entreprise de services publics que vous n’avez certainement jamais sollicitée. Si l’utilisateur ne pense pas clairement ou ne veut pas voir une notification non résolue, il peut effectuer le paiement Zelle à un escroc qui ne recherche que son argent.
Escroqueries au remboursement et à la récupération
Si vous vous inquiétez des escroqueries Zelle, vous pourriez être plus susceptible d’être victime d’une escroquerie de remboursement et de récupération. Cette escroquerie voit un fraudeur passer un appel téléphonique avec un faux identifiant d’appelant à un utilisateur sans méfiance et insister sur le fait qu’une transaction frauduleuse a eu lieu et que l’utilisateur doit authentifier son compte en fournissant des informations personnelles précieuses. Il n’y a pas de transaction frauduleuse, et l’utilisateur vient de donner cette information à quelqu’un qui en profitera.
Escroqueries sur le marché Facebook
Les réseaux sociaux regorgent de escroqueries, et Facebook Marketplace n’est pas différent. Cette arnaque se produit généralement immédiatement après qu’un utilisateur place un article sur Facebook Marketplace. L’utilisateur sera contacté par une personne intéressée par l’achat de l’article, en utilisant des méthodes compliquées pour amener l’utilisateur à fournir le code au compte de l’utilisateur. Une fois que l’utilisateur a fait cela, l’escroc peut accéder au compte de l’utilisateur et envoyer et recevoir l’argent de l’utilisateur.
Que faire si vous avez été victime d’une arnaque sur Zelle
Si vous avez été victime d’une escroquerie via Zelle, vous ne pouvez pas faire grand-chose pour récupérer votre argent. Le service se connecte directement à votre compte bancaire et le recours pour récupérer ces fonds est minime. Néanmoins, si vous voulez vous assurer que cela ne se reproduise plus, vous pouvez prendre quelques mesures pour informer les autorités compétentes et les agences gouvernementales.
D’une part, si vous utilisez Zelle via votre banque américaine prise en charge comme Chase, Wells Fargo ou US Bank, signalez immédiatement toute activité suspecte via les canaux appropriés. Dans la plupart des cas, un numéro de téléphone inscrit au dos de votre carte de débit vous mènera exactement là où vous devez vous rendre. Vous devrez également signaler l’escroquerie au Centre de plainte contre la criminalité sur Internet du FBI.
Si votre banque n’est pas prise en charge par Zelle et que vous avez été victime d’une arnaque, contactez le personnel d’assistance de l’entreprise pour signaler l’activité suspecte. Si vous avez autorisé le paiement, signaler l’arnaque. Sinon, appelez Zelle au 1-844-428-8542 entre 10 h et 22 h HE, pour signaler la fraude dès que possible.
Rester en sécurité avec Zelle
Ce guide vous a peut-être dissuadé d’utiliser Zelle, mais nous pouvons dire en toute confiance que vous n’avez rien à craindre. Oui, ces escroqueries sont courantes, mais la réalité est qu’être préparé avec ce type de connaissances arrête la plupart des escroqueries dans leur élan. Un peu de vigilance va un long chemin, et avec la multitude d’outils en ligne à votre disposition, comme gestionnaires de mots de passevous repousserez même les escrocs les plus avancés sans même y penser.
FAQ
Q : Qu’est-ce que Zelle ?
Zelle est une application de paiement peer-to-peer utilisée par de nombreuses banques et coopératives de crédit américaines. La société appartient à EWS, une société de technologie financière qui fournit des renseignements sur la fraude et le vol d’identité aux institutions financières et aux détaillants.
Q : Comment puis-je m’inscrire à Zelle ?
Si vous avez un compte bancaire américain, il y a de fortes chances que vous ayez déjà accès à Zelle dans l’application de votre banque. Vous devrez peut-être activer Zelle via l’application de votre banque en fournissant votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail.
Si votre banque ne prend pas en charge la plate-forme de paiement, vous pouvez télécharger les applications Zelle pour iOS et Android pour utiliser le service. Vous devez avoir une carte de débit avec le logo MasterCard ou Visa émise par une banque américaine pour vous inscrire au service.
Si votre banque ou caisse populaire prend en charge Zelle, vous devez vous inscrire au service à l’aide de l’application de votre banque. Vous ne pouvez pas vous inscrire au service à l’aide des applications Zelle pour iOS ou Android.
Q : Zelle peut-il être utilisé en toute sécurité ?
En 2022, EWS – la société propriétaire de Zelle – a déclaré que 99,9% des paiements sur l’application ne sont pas signalés pour fraude ou vol. La société a fait cette déclaration peu de temps après que le comité sénatorial BHUA a publié un rapport indiquant que les escroqueries et les fraudes sévissent à Zelle. En mars 2023, cinq démocrates du Sénat, a envoyé une lettre à la FDIC, à la National Credit Union Administration (NCUA) et au Bureau du contrôleur de la monnaie, demandant à chacun « d’examiner de près et d’examiner les pratiques de remboursement des clients et de lutte contre le blanchiment d’argent pour les institutions financières utilisant Zelle. Le groupe a également demandé aux agences d’examiner SAP sur une base continue.
Si vous pensez avoir été victime d’une arnaque, vous devez contacter votre institution financière si vous avez effectué le paiement via son application. Si vous avez effectué un paiement à l’aide de l’application Zelle, vous pouvez signaler l’arnaque sur le site Web de l’entreprise. Vous pouvez également contacter Zelle directement entre 10 h et 22 h HE en composant le 1-844-428-8542.
